来源：瑞度
文/瑞财经 徐酒眠
苏州银行（002966.SZ）的人事大调整，已经持续了近一年半，近期终于渐趋稳定。
6月3日，苏州银行刊发一则高级管理人员任职资格获核准的公告，称其近日收到监管批复，核准赵刚公司副行长任职资格、朱敏军公司董事会秘书任职资格。
从行长、副行长、行长助理，到董事会秘书、监事会主席……去年年初至今，苏州银行核心管理层几乎全部变更，其原领导班子也仅剩下副行长李伟一人，但他自今年1月已不再兼任董秘一职，由朱敏军接棒。
紧随赵刚的任命正式落定，苏州银行高管层迎来“一正四副”的格局，70后成为主力军。董事长崔庆军、行长王强均出生于1972年，四位副行长李伟、贝灏明、薛辉、赵刚，分别出生于1973年、1975年、1982年、1973年。
值得注意的是，据瑞财经获悉，2023年苏州银行高管薪酬总额为3901.19万元，涨幅达42.79%，领跑同业。
但另一边，其业绩增长逐渐显疲态、资本充足率下滑、拨备覆盖率超500%、投诉量走高与监管罚单不断等问题，成为苏州银行新任领导班子亟需面对的课题。
01
高管层频繁更替
据瑞财经不完全统计，伴随换届，因到龄退休、工作调整、个人原因等，过去的2023年苏州银行经历了数十起人事变动，涉及董事、监事、高级管理近30人。
去年2月，在任党委书记、董事长12年之久的王兰凤因年龄原因离任，建行系统出身的原上海银行副行长崔庆军“空降”接棒。
履历显示，崔庆军兼有国有银行和城商行的工作实践和管理经验，曾任中国建设银行苏州分行党委宣传与群工部副部长兼团委书记、党委组织部部长、人力资源部总经理，历任吴中支行、相城支行党委书记、行长，中国建设银行信用卡中心南宁运行中心主任。上海银行苏州分行党委书记、行长，上海银行党委委员、副行长、工会主席。
8月，任职近五年的原行长赵琨因工作调整，提请辞去行长、执行董事等职务；与崔庆军同年的副行长王强，代为履行行长职责；10月16日，王强获监管批准任苏州银行行长。
9月份，因工作安排，魏纯辞去副行长职务，继续担任苏州银行党委委员、纪委书记等职务；杨建清因年龄原因辞任监事会主席。与此同时，聘任贝灏明、薛辉为新任副行长，选举沈琪任第五届监事会主席。不到一年时间，苏州银行“三长”皆换人。
进入2024年，其高层人事调整仍在持续。
今年1月，任巨光因年龄原因辞去行长助理职务，继续担任副调研员；李伟因工作变动原因辞去董事会秘书职务，继续担任执行董事、副行长，董秘由朱敏军接任。
4月26日，张小玉因个人原因向董事会提请辞去执行董事、副行长、首席信息官及董事会相关专门委员会职务。此前有爆料称，张小玉或将前往华兴银行任职。5月6日，蒋华也因个人原因辞任业务总监。
另一边，苏州银行相关人事调整逐步落定获批。今年4月10日，崔庆军任苏州银行董事、董事长任职资格监管获批；4月22日，两位副行长贝灏明、薛辉的任职资格在监管获批；6月3日，赵刚、朱敏军任职资格获批。
值得一提的是，贝灏明、薛辉、朱敏军均在苏州银行供职多年，而赵刚与崔庆军则为跨行晋升，二人出于“同门”，此前在上海银行任职。
赵刚曾历任上海银行信用卡中心副总经理、产品开发部总经理、政府与集团客户部总经理、运营管理部总经理、投资银行部总经理、总行现金中心总经理等职务。
02
营收增速下滑
震荡一年多，随着新一届领导班子逐渐落定，他们也将面临如何改善苏州银行的经营管理的难题。
一方面，苏州银行业绩已呈现疲软之态。2020年以来，其营业收入增速便一直在10%以下徘徊，过去的2023年几乎只是微弱增长。
数据显示，2020年-2023年，苏州银行的营收分别为103.64亿元、108.29亿元、117.63亿元，以及118.66亿元；对应期内的营收增幅分别为9.97%、4.49%、8.62%，以及0.88%。其中，2023年第三、四季度的营收甚至是负增长。
2024年一季度，苏州银行的营收表现仍然延续低增速。其报告期内实现营业收入32.25亿元，同比增长2.11%；实现归属净利润14.55亿元，同比增长12.29%。
其中，利息净收入由增长转为下降，手续费及佣金净收入的下滑幅度进一步扩大。具体来看，今年一季度，苏州银行利息净收入21.19亿元，同比下降0.84%；手续费及佣金收入4.056亿元，同比下降29.55%。
苏州银行的营收主要由利息净收入和非息收入两部分构成，其中前者占比近九成。但2020年-2023年，以及2024年一季度，其净息差分别为2.22%、1.91%、1.87%、1.68%，以及1.52%，呈现节节下降态势。
相较而言，它的净利润表现尚可，2020年-2023年，其归母净利润分别录得25.72亿元、31.07亿元、39.18亿元，以及46.01亿元，对应增幅分别为4%、20.79%、26.10%、17.41%，最近三年均保持了两位数增长。
有行业观察人士分析，苏州银行净利润高涨的背后，一是吃高拨备覆盖率的“存粮”，二是有利用信用减值损调节利润的嫌疑。
2020年-2023年，苏州银行拨备覆盖率为291.74%、422.91%、530.81%、522.77%。此前苏州银行就因为超500%的拨备覆盖率而被指有隐藏利润之嫌。按照会计准则，计提拨备将计入资产减值损失或信用减值损失，冲减当期利润。拨备计提减少，相应对利润增长形成正贡献。
值得注意的是，2019年9月，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，针对贷款损失准备计提方面提出的规定：“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”。
信用减值损失方面，2023年，苏州银行信用减值损失为16.48亿元，同比下降40.38%，减少11.16亿元，占归属净利润增长额的163.64%。
03
投诉量走高
业绩表现疲软的另一边，苏州银行的投诉量飙升。
据苏州银行披露的2023年社会责任报告显示，其过去一年受理各类渠道投诉1854件，投诉工单办结率达100%，均在监管要求时限内妥善办结，同时按期报送投诉数据，未发生迟报、漏报等情况。而在2022年，其受理各类渠道投诉939件，与2021年同比下降11.33%。
两相对比，苏州银行2023年的投诉量翻了将近一倍。
2023年9月，国家金融监督管理总局无锡监管分局发布了行政处罚信息公开表，苏州银行无锡分行因员工行为管理不到位、项目贷款管理不到位，被处罚款75万元。
再往前，2022年12月底，苏州银行因多项违法事实被监管机关警告并被罚款122.2万元，违法事实包括提供与实际情况不符的统计报表、未按规定开展客户风险等级划分工作等等。
值得注意的是，截至2023年底，苏州银行不良贷款率为0.84%，较上年末下降0.04个百分点，但不良贷款余额为24.62亿元，较上年末增加2.56亿元。其中，房地产业不良贷款金额为4.38亿元，不良贷款率为2.60%。
有分析表示，在房地产行业风险暴露的情况下，苏州银行仍大力投放地产贷款，一定程度上会埋下风险隐患。
营收增速缺乏后劲、投诉量走高，但苏州银行的高管薪酬却处于领先梯队。
数据显示，苏州银行2023年六成高管年薪近200万元。其中，董秘朱敏军年薪最高，为222.69万元；同时，风险总监后斌、运营总监郑卫、业务总监陈洁、副行长贝灏明年薪超200万，分别为216万元、212.51万元、211.44万元、209.92万元，副行长薛辉去年年薪198.74万元，
此外，董事长崔庆军、行长王强年薪分别为113.83万元、175.07万元。
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